L’assurance prêt professionnel sécurise vos engagements financiers en prenant le relais en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail de l’emprunteur. ABE vous accompagne avec des solutions flexibles, adaptées à votre projet et aux exigences des établissements prêteurs
Remboursement du capital restant dû en cas de décès
Couverture en cas d’impossibilité définitive de travailler
Prise en charge des échéances pendant l’arrêt de travail
Remboursement partiel ou total en fonction du taux d’invalidité
Possible selon statut et assureur
Bénéficiez d'un conseil indépendant et d'une protection réellement adaptée à vos enjeux professionnels. Choisir ABE, c'est bénéficier d'un service complet :
L’assurance prêt professionnel est un contrat qui couvre le remboursement d’un emprunt si l’emprunteur ne peut plus honorer ses échéances pour des raisons médicales (décès, invalidité, incapacité). Elle est généralement exigée par les établissements bancaires avant l’octroi d’un crédit professionnel, notamment lorsqu’il s’agit d’un emprunt à moyen ou long terme. Concrètement, l’assurance permet d’éviter que le poids du crédit ne repose sur l’entreprise seule, les associés ou la famille du dirigeant en cas d’événement grave. Elle peut couvrir tout ou partie du capital restant dû selon les garanties activées et les modalités définies au contrat.
Parce que chaque dirigeant et chaque emprunt est unique, nous construisons votre assurance autour des garanties essentielles, pour sécuriser votre projet sans complexité inutile.
L’assurance prêt professionnel est conçue pour les emprunteurs dont l’activité repose sur leur implication directe. Elle s’adresse notamment aux :
Dans tous les cas, elle protège à la fois le bénéficiaire du crédit et la stabilité financière de la structure emprunteuse.
Le tarif dépend de plusieurs critères : âge de l’assuré, durée du crédit, montant emprunté, garanties choisies, état de santé et statut professionnel. Une simulation est souvent nécessaire pour affiner le montant.
En moyenne, les contrats proposés en délégation d’assurance (hors banque) permettent d’économiser 30 % par rapport à l’offre standard bancaire, à niveau de garantie équivalent. Les tarifs peuvent varier de 40 € à 150 € / mois selon les profils.
Vous souhaitez obtenir un devis, un audit de risques, prendre un rendez-vous ou simplement demander un renseignement ? Vous êtes au bon endroit.
En théorie, aucune loi n’impose de souscrire une assurance pour obtenir un prêt professionnel. En pratique, la majorité des banques l’exigent pour accorder un financement, surtout si il s'agit d'un emprunt au long terme ou accordé à une personne physique (dirigeant, associé, profession libérale). L’assurance est alors une condition suspensive au déblocage des fonds. Elle permet à la banque de se prémunir contre un risque de non-remboursement en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail de l’emprunteur.
Oui. Vous avez la liberté de souscrire votre assurance prêt auprès d’un autre organisme que votre banque, tant que les garanties proposées sont équivalentes. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez refuser l’offre bancaire dès l’origine du prêt ou substituer votre contrat à tout moment, sans frais ni pénalité. Cette liberté vous permet souvent d’accéder à des tarifs plus avantageux et à des conditions mieux adaptées à votre statut professionnel.
La délégation d’assurance vous permet de choisir un contrat externe à celui proposé par la banque prêteuse. Une fois le devis obtenu auprès d’un assureur indépendant (comme via ABE Entreprise), celui-ci doit transmettre à la banque une fiche standardisée indiquant le niveau de garanties. Si les garanties sont jugées équivalentes, la banque ne peut pas refuser la délégation. Vous restez libre de votre assureur, tout en respectant les exigences du financement. Cette solution est souvent plus souple, mieux adaptée aux profils dirigeants et économiquement plus intéressante.
L’assurance de prêt professionnel est conçue spécifiquement pour les profils non salariés ou dirigeants, avec des contrats adaptés à leurs réalités : revenus irréguliers, statuts d’associés, absence de bulletin de paie, etc. À l’inverse, une assurance emprunteur classique (emprunt immobilier personnel, par exemple) est pensée pour les salariés ou particuliers, avec des garanties et tarifications moins ajustées aux spécificités entrepreneuriales. Les assureurs professionnels prennent en compte votre statut, votre âge, votre activité et la nature du projet financé.
Oui. Il est possible de couvrir plusieurs emprunteurs dans un même contrat, par exemple deux associés ou co-gérants qui contractent un prêt conjointement. Chacun est alors assuré sur une quote-part définie du capital emprunté (50/50, 70/30, etc.). En cas de sinistre touchant l’un des deux emprunteurs, l’assureur prend en charge la part assurée de celui-ci. Cette répartition est à définir dès la souscription, en lien avec les responsabilités financières de chacun au sein de l’entreprise.
Tout dépend du montage juridique retenu. Si l’assurance est souscrite au nom de l’entreprise (et non en nom propre) et que les indemnités lui sont directement versées, les cotisations peuvent être comptabilisées en charges déductibles, sous réserve d’être justifiées comme engagées dans l’intérêt de l’exploitation. En revanche, si le contrat est à titre personnel et que l’entreprise n’est pas bénéficiaire, la déduction n’est pas automatique. Il est fortement conseillé de valider ce point avec votre expert-comptable ou votre conseiller fiscal avant la souscription.
