Une couverture santé et prévoyance adaptée à votre statut de travailleur non salarié, pour protéger vos intérêts personnels et garantir la continuité de votre activité.
Remboursement des soins médicaux, optique, dentaire et hospitalisation.
Indemnités journalières en cas d’arrêt temporaire de votre activité.
Rente mensuelle en cas d’incapacité permanente à exercer.
Versement d’un capital à vos bénéficiaires en cas de décès.
Revenus maintenus pour votre famille après votre décès.
Soutien financier en cas de dépendance partielle ou totale.
Bénéficiez d'un conseil indépendant et d'une protection réellement adaptée à vos enjeux professionnels. Choisir ABE, c'est bénéficier d'un service complet :
Les travailleurs non salariés – professions libérales, commerçants, artisans, gérants majoritaires… – ne bénéficient pas de la même couverture sociale que les salariés. Ils doivent donc souscrire à titre individuel une complémentaire santé et un contrat de prévoyance pour se protéger efficacement. Ces contrats permettent de compléter les remboursements de la Sécurité sociale des indépendants, maintenir un revenu en cas d’arrêt de travail, préparer l’avenir face aux risques d’invalidité ou de décès, et protéger les proches. C’est une démarche essentielle pour sécuriser son activité et garantir la continuité de son niveau de vie, quel que soit son statut.
La souscription d’une complémentaire santé ou d’un contrat de prévoyance n’est pas légalement obligatoire pour un travailleur indépendant. Cependant, elle est fortement recommandée, car le régime obligatoire offre des prestations limitées, notamment en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. Sans couverture complémentaire, un TNS s’expose à une perte de revenus brutale et à des frais médicaux mal remboursés. Dans certaines professions réglementées ou dans le cadre de statuts spécifiques (ex : gérant de société affilié à la SSI), la prévoyance est parfois imposée par les conventions ou statuts.
Le coût varie selon plusieurs critères : l’âge, le niveau de garanties, le métier exercé, le chiffre d’affaires et les options choisies. En santé, les cotisations peuvent aller de 50 à 150 € par mois, selon la couverture souhaitée (soins de base, hospitalisation seule, optique/dentaire renforcés…).
En prévoyance, un contrat complet avec indemnités journalières, invalidité et décès démarre autour de 40 à 100 € par mois, et peut aller au-delà selon le niveau de rente souhaité. Bonne nouvelle : les contrats éligibles Loi Madelin permettent aux TNS de déduire leurs cotisations de leur revenu imposable, dans les limites fixées par l’administration fiscale.
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Les travailleurs non salariés ne bénéficient pas du même niveau de protection sociale que les salariés. Le régime obligatoire des indépendants propose des remboursements de soins limités et des prestations faibles en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. En l’absence de couverture complémentaire, un TNS s’expose à une perte de revenus importante dès le premier jour d’incapacité. Souscrire une complémentaire santé et un contrat de prévoyance permet donc de sécuriser son activité, de maintenir son niveau de vie et de protéger ses proches face aux imprévus.
L’idéal est de souscrire dès le début de l’activité, voire au moment de l’immatriculation de l’entreprise. En effet, tant que le contrat n’est pas en place, le TNS est exposé sans filet à tout incident de santé ou accident de la vie. Certains contrats prévoient même des délais de carence au démarrage, il est donc important d’anticiper. Une souscription rapide permet également de bénéficier de garanties adaptées à son âge et à son profil, à des conditions tarifaires plus avantageuses.
Oui, les cotisations versées au titre d’un contrat santé ou prévoyance éligible à la loi Madelin sont déductibles du revenu imposable du TNS. Cette déduction s’effectue dans la limite d’un plafond annuel, calculé en fonction du revenu professionnel. C’est un avantage fiscal significatif, qui rend ces protections d’autant plus attractives. Il est toutefois indispensable que le contrat respecte les critères définis par la loi (contrat responsable, cotisations régulières, etc.) pour bénéficier de cette déductibilité.
En cas de changement d’activité ou de passage à un autre statut (salarié, retraité, cessation d’activité), votre contrat santé/prévoyance peut évoluer. Certains contrats prévoient une adaptation automatique, d’autres nécessitent une résiliation ou une migration vers une offre plus adaptée. Il est donc important d’informer votre assureur dès que votre situation change. Cela permettra d’éviter une interruption de garantie ou une inadéquation entre vos nouveaux besoins et votre contrat en cours.
Oui, il est tout à fait possible d’étendre votre contrat santé et/ou prévoyance à votre conjoint s’il est déclaré comme conjoint collaborateur ou conjoint associé. Certaines compagnies le permettent via une option spécifique ou une cotisation complémentaire. En santé, le conjoint peut ainsi bénéficier des mêmes garanties que le TNS principal (soins courants, hospitalisation, etc.). En prévoyance, il est également possible de prévoir des prestations en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Il est important de signaler cette situation au moment de la souscription pour adapter les garanties au statut du conjoint et assurer une protection complète du foyer.
Oui, la plupart des contrats santé et prévoyance TNS sont modulables. Vous pouvez choisir de renforcer uniquement certains postes, comme l’hospitalisation, l’optique, le dentaire ou les indemnités journalières, selon vos priorités. En prévoyance, il est également possible d’ajuster le montant des rentes en cas d’invalidité ou de décès pour mieux sécuriser votre niveau de revenu ou protéger votre famille. Cette personnalisation permet de construire une couverture sur mesure, parfaitement adaptée à votre activité et à votre situation personnelle, tout en maîtrisant le coût global de vos cotisations.
